Hvis du er interessert i kredittkort og finans, les videre for å oppdage fordelene og ulempene med disse produktene. Lær om fordelene med saldooverføringskort, renter og gebyrer, og ulempene ved å få tak i denne typen kort. I denne artikkelen vil vi også diskutere hvordan du bruker et kredittkort til kjøp. Hvis du leter etter et nytt kredittkort, les videre for å lære om de forskjellige alternativene som er tilgjengelige. Etter å ha lest denne artikkelen vil du være godt rustet til å ta informerte avgjørelser om det riktige kortet for deg.
Renter på kredittkort
Det er viktig å kjenne til rentene og gebyrene knyttet til kredittkortene dine. Du kan unngå syklusen av gjeld og høye renter ved å betale hele saldoen hver måned. Rentene som siden belastes ved kjøp kalles finansavgift. Det er beløpet du må betale til kredittkortselskapet for kjøpene du gjør. Dette beløpet kan øke raskt. For å unngå å pådra seg denne kostnaden, er det viktig å betale ned saldoen så snart som mulig.
De fleste kredittkort krever renter på kjøp. Denne renten betales til utlåner når du har en balanse. Gjennomsnittsrenten på kredittkort er over 17 prosent, så det er viktig å forstå kostnadene. Vær også oppmerksom på at renter kun belastes når du ikke betaler hele saldoen på kortet innen forfallsdatoen. Det er viktig å forstå denne avgiften, slik at du kan avgjøre om du har råd til å betale ned saldoen.
De fleste kredittkort beregner renter ved å bruke en formel. Den gjennomsnittlige daglige saldometoden brukes av bankene for å beregne renten. Denne metoden beregner renten ved å dele APR (årlig prosentsats) med 365 dager. En høyere prosentandel betyr mer rente på saldoen din hver dag. Uansett hvordan beregningen gjøres, er det viktig å forstå rentekostnadene og gebyrene som kredittkortselskapet ditt vil bruke på saldoen din.
Gebyrer belastet ved saldooverføringer
Når du overfører en saldo fra ett kredittkort til et annet, vil du bli belastet med et saldooverføringsgebyr. Generelt er disse gebyrene en prosentandel av det overførte beløpet. Noen kredittkortutstedere har et minimumsgebyr for saldooverføring på $5, mens andre kan belaste så mye som 3% av saldoen. Du bør alltid sjekke vilkårene for saldooverføringsgebyrer før du overfører en saldo. Det er mange unntak fra politikken for saldooverføringsgebyr.
Kredittkort for saldooverføring tilbyr ofte introduksjonssatser og teaser-priser, som kan være så lave som 0 %. Disse prisene vil imidlertid øke når introduksjonsperioden er over. Du bør være sikker på å beregne disse avgiftene og hvor mye du vil spare ved å overføre en saldo fra ett kort til et annet. For eksempel, hvis du betaler 20 % rente på en saldo på $10 000 overført til et annet kredittkort, vil du ende opp med å betale $2000 i renter over saldoens levetid. Alternativt, hvis du søker om et saldooverføringskredittkort med en introduksjonssats på 2 % og en saldooverføringsavgift på 1 %, vil du spare $1700 i løpet av et år.
Hvis du trenger penger for å betale ned gjelden din, kan et kredittkort for saldooverføring hjelpe deg med å nå dine mål. Du må imidlertid forstå at disse kortene ikke er for alle. For noen mennesker kan saldooverføringer være et godt trekk, men gebyrene kan øke. Avhengig av kredittpoengsummen din, kan du kanskje betale ned gjelden raskere enn du ellers ville ha gjort.
Ulemper ved å få et balanseoverføringskort
Å søke om et nytt kredittkort for saldooverføring innebærer en hard forespørsel. Dette kan midlertidig redusere kredittpoengsummen din, men det kan bare redusere noen få poeng. For å få et nøyaktig estimat på hvor mye poengsummen din vil falle, kan du bruke WalletHubs gratis kredittscoresimulator. Når du har bestemt deg for å søke om et saldooverføringskort, må du velge det rette. Det finnes en rekke alternativer tilgjengelig, og kortet som passer dine økonomiske behov er avgjørende.
Mens en saldooverføring kan være et nyttig verktøy for gjeldslette, kan det også sette deg i en dårligere økonomisk situasjon enn du startet i. Hvis du ikke har en god kredittscore eller ikke kan betale ned gjelden i sin helhet, kan du kan kun kvalifisere for en vanlig rente. Og hvis du klarer å foreta dine månedlige betalinger i tide, kan det være lurt å vurdere å etablere automatiske innbetalinger.
Den største fordelen med å få et saldooverføringskredittkort er at det kan være et verdifullt verktøy for gjeldshåndtering. Introduksjonsrenten er lav eller null, og du kan glede deg over reiseforsikring som bonus. Ulempen med å overføre en saldo er at du vil pådra deg et gebyr som kan spise opp all rentebesparelsen. Likevel er det noen kredittkort som ikke belaster saldooverføringsgebyrer.
Å skaffe et saldooverføringskredittkort innebærer også høyere månedlige betalinger. De beste kortene kommer med lave intropriser og 0 % APRs for en viss tidsperiode. Men når introduksjonsperioden er over, vil mange synes det er vanskelig å holde tritt med betalingene sine. Følgelig finner mange saldooverføringer uegnet. Ulempene med å få et kredittkort for saldooverføring er verdt å vurdere før du søker.
Bruk av kredittkort til å foreta kjøp
Å bruke et kredittkort til å foreta kjøp kan hjelpe deg med å bygge opp kreditthistorien din. De fleste kredittkort kommer med en kredittgrense som varierer fra flere hundre dollar til flere tusen dollar. Du kan spore forbruket ditt hos de fleste finansinstitusjoner online eller på en mobilapp. Hver gang du foretar et kjøp med kredittkortet ditt, vises det som en ventende transaksjon på kontoen din. Etter et par dager vil transaksjonen bokføres og den totale saldoen din vil øke.
Selv om kredittkort kan gi deg fordeler, må du være klar over at de kan føre til at du bruker mer enn du har råd til. Den mest effektive måten å unngå overforbruk på er å bruke kredittkortet ditt kun til nødvendige kjøp og til å betale ned eksisterende gjeld. Du bør også passe på å bruke et kredittkort med lav APR, da dette betyr at lånekostnadene dine blir lavere.
Når du bruker kredittkortet ditt til kjøp, bør du sørge for å betale saldoen før forfallsdatoen. De fleste kredittkortutstedere tilbyr en utsettelsesperiode på opptil 21 dager for å betale saldoen i sin helhet. Hvis du går glipp av denne fristen, må du betale ned restbeløpet med renter, og du vil også bli rammet av forsinkelsesgebyrer. Men hvis du betaler saldoen i sin helhet, kan du få den tilbake gratis.
Selv om det er fristende å ha en høy saldo på et kredittkort, kan dette raskt føre til gjeldsspiral. Planlegger du kjøpene dine klokt og bruker et kort med lav rente, kan du finansiere et storkjøp uten å pådra deg mye gjeld. Det beste alternativet for å finansiere store kjøp er å bruke et kredittkort på 0 % APR. Det finnes mange kredittkort med lav rente, men sørg for å velge det riktige som passer dine behov.
Bruke et kredittkort for å betale ned en saldo
Enten du har høy saldo på kredittkortet eller vurderer gjeldskonsolidering, bør du vurdere å sette ned renten på kontoen din. Dette kan være en vanskelig psykologisk oppgave, men det vil spare deg for å måtte foreta flere betalinger for å holde tritt med rentene. Mange antar at de ikke har noe slingringsmonn når det kommer til renter, men det er ofte et lite slingringsmonn, så spør dine kredittutstedere om en lavere rente.
Det første trinnet er å finne ut hvor mye penger du har råd til å betale av hver måned på saldoen din. Hvis du skylder for mye penger, vil du finne det vanskelig å betale ned saldoen hver måned. Når det gjelder å redusere kredittutnyttelsen, foreslår finansielle rådgivere at du takler den laveste saldoen først. Du bør foreta minimumsbetalinger på andre kort også, men fokuser på å betale den laveste saldoen først. Du kan også bruke de ekstra pengene du bruker hver måned til å redusere saldoen.
Når du har listet opp alle kontoene dine og oppført deres saldoer, setter du opp et budsjett for å betale ned minimumssaldoen på hver. Når du har gjort det, begynner du å betale ekstra mot den laveste saldoen hver måned, og fortsett denne prosessen til alle kontoene dine er betalt i sin helhet. Dette vil hjelpe deg med å få kredittvurderingen tilbake på rett spor og gjøre det enklere å ha råd til fremtidige kjøp. Så vurder å hoppe over ferien for å betale ned kredittkortgjelden i stedet.
Å velge å bruke et kredittkort for å betale ned en gjeldssaldo er viktig, spesielt hvis det er høy rente. Ettersom Federal Reserve økte styringsrenten forrige måned, har det gjort det dyrere å låne. Kredittkortutstedere vil mest sannsynlig øke den årlige prosentsatsen på kredittkortene sine snart. Og selv om en saldooverføring er en midlertidig løsning, er det absolutt ikke en langsiktig løsning.
